Quyết định số 22/QĐ-NH1Ban hành Thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt

QUYẾT ĐỊNH Ban hành "thể lệ thanh tóan không dùng tiền mặt" THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC

Căn cứ Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành theo lệnh số 37/LCT-HĐNN8 ngày 24-5-1990 của Chủ tịch Hội đồng Nhà nước;

Căn cứ Nghị định 15/CP ngày 2-3-1993 của Chính phủ quy định nhiệm vụ, quyền hạn và trách nhiệm quản lý Nhà nước của Bộ và cơ quan ngang Bộ;

Căn cứ Nghị định số 91/CP ngày 25-11-1993 của Chính phủ về Tổ chức thanh tóan không dùng tiền mặt;

Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Nghiên cứu kinh tế và các Vụ liên quan, QUYẾT ĐỊNH

Điều 1: Ban hành kèm theo Quyết định này "Thể lệ thanh tóan không dùng tiền mặt:".

Điều 2: Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký, thay thế các văn bản sau đây: Quyết định 101/NH-QĐ ngày 30-7-1991 ban hành Thể lệ thanh tóan qua Ngân hàng; Quyết định số 239/QĐ-NH1 ngày 2-11-1992 ban hành Thể lệ phát hành và sử dụng Ngân phiếu thanh tóan; Công văn số 06/CV-NH1 ngày 20-1-1992 và Quyết định số 137-QĐ-NH1 ngày 20-7-1993 về nhận và trả tiền mặt thông qua chuyển tiền giữa các tỉnh, thành phố; Quyết định số 74/QĐ-NH1 ngày 10-4-1993 ban hành Thể lệ tạm thời thẻ thanh tóan điện tử; Quyết định số 236/QĐ-NH1 ngày 11-12-1993 ban hành Quy định phát hành và sử dụng séc cá nhân.

Điều 3. Chánh văn phòng, Thủ trưởng các Vụ, Cục, đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Trung ương, Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố, Tổng Giám đốc, Giám đốc các Ngân hàng Thương mại, Ngân hàng Đầu tư và phát triển, Cục trưởng Cục kho bạc Nhà nước chịu trách nhiệm thực hiện quyết định này. Đối với Qũy tín dụng nhân dân Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có văn bản hướng dẫn riêng. THỂ LỆ THANH TÓAN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT BAN HÀNH THEO QUYẾT ĐỊNH SỐ 22/QĐ-NH1 NGÀY 21-2-1994 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC PHẦN THỨ NHẤT THANH TÓAN GIỮA CÁC KHÁCH HÀNG, NGÂN HÀNG KHO BẠC NHÀ NƯỚC I. NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG

Điều 1. Các doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức, đòan thể, đơn vị vũ trang, công dân Việt Nam và người nước ngòai họat động trên lãnh thổ Việt Nam (gọi chung là đơn vị và cá nhân) được quyền lựa chọn Ngân hàng để mở tài khỏan giao dịch và thực hiện thanh tóan. (Thuật ngữ "Ngân hàng" trong thể lệ này được hiểu là Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Thương mại quốc doanh, Ngân hàng đầu tư và phát triển, Ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng liên doanh, Chi nhánh Ngân hàng nước ngòai ở Việt Nam và Qũy tín dụng nhân dân có đủ điều kiện được Ngân hàng Nhà nước cho phép làm dịch vụ thanh tóan). Các đơn vị dự tóan Ngân hàng Nhà nước mở tài khỏan tại Kho bạc Nhà nước. Các đơn vị và cá nhân có tài khỏan tiền gửi tại Ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nước (gọi chung là Chủ tài khỏan) thực hiện thanh tóan không dùng tiền mặt phải theo những quy định trong Thể lệ này.

Điều 2. Việc mở tài khỏan thanh tóan tại Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước và thực hiện thanh tóan qua tài khỏan được ghi bằng đồng Việt Nam. Trường hợp mở tài khỏan và thanh tóan bằng ngọai tệ phải thực hiện theo Quy chế quản lý ngọai hối của Chính phủ Việt Nam ban hành.

Điều 3. Để đảm bảo thực hiện thanh tóan đầy đủ kịp thời, các chủ tài khỏan (bên trả tiền) phải có đủ tiền trên tài khỏan. Mọi trường hợp thanh tóan vượt quá số dư tài khỏan tiền gửi tại Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước là phạm pháp và phải bị xử lý theo pháp luật.

Điều 4. Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước có trách nhiệm: 4.1. Thực hiện các ủy nhiệm thanh tóan của chủ tài khỏan bảo đảm chính xác, an tòan, thuận tiện. Các Ngân hàng và Kho bạc Nhà nước có trách nhiệm chi trả bằng tiền mặt hoặc chuyển khỏan trong phạm vi số dư tiền gửi theo yêu cầu của chủ tài khỏan. 4.2. Kiểm tra khả năng thanh tóan của chủ tài khỏan (bên trả tiền) trước khi thực hiện thanh tóan và được quyền từ chối thanh tóan nếu tài khỏan không đủ tiền; đồng thời không chịu trách nhiệm về những nội dung liên đới của hai bên khách hàng. 4.3. Nếu do thiếu sót trong quá trình thanh tóan gây thiệt hại cho khách hàng thì Ngân hàng và Kho bạc Nhà nước phải bồi thường thiệt hại và tùy theo mức độ vi phạm có thể bị xử lý theo pháp luật.

Điều 5. Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước chỉ cung cấp số liệu trên tài khỏan khách hàng cho các cơ quan ngòai Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước khi có văn bản của các cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.

Điều 6. Khi thực hiện các dịch vụ thanh tóan cho khách hàng, Ngân hàng được thu phí theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. II. NHỮNG QUY ĐỊNH CỤ THỂ

Điều 7. Các đơn vị và cá nhân thành tóan qua Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước được áp dụng các thể thức dưới đây: 7.1. Séc: Séc chuyển khỏan, séc bảo chi, séc định mức, séc cá nhân. 7.2. Ủy nhiệm chi - chuyển tiền. 7.3. Ủy nhiệm thu. 7.4. Thư tín dụng. 7.5. Ngân phiếu thanh tóan. 7.6. Thẻ thanh tóan. A. THANH TÓAN BẰNG SÉC

Điều 8. Séc là lệnh trả tiền của người phát hành séc trả cho người thụ hưởng. Trong thời hạn hiệu lực thanh tóan của tờ séc quy định tại Điều 11 của Thể lệ này, người phát hành séc có nghĩa vụ thanh tóan cho người thụ hưởng và phải thanh tóan ngay thì người thụ hưởng nộp séc vào Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước. Séc được áp dụng cho các đơn vị và cá nhân.

Căn cứ vào mẫu tờ séc do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định, các Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phải chọn và đăng ký mẫu séc với Ngân hàng Nhà nước và chỉ được in séc tại Nhà in Ngân hàng.

Điều 9. 9.1. Các Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phải tra cứu danh sách những người bị cấm phát hành séc do Ngân hàng Nhà nước thông báo và chỉ chấp nhận mở tài khỏan thanh tóan và bán séc đối với khách hàng không có tên bị cấm phát hành séc nói trên. 9.2. Sau khi mở và nộp tiền vào tài khỏan hoặc tài khỏan còn số dư tiền gửi, chủ tài khỏan được Ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nước nơi mở tài khỏan bán séc để sử dụng. Chủ tài khỏan chỉ được phép phát hành séc trong phạm vi số dư tài khỏan tiền gửi hoặc số dư của sổ séc định mức đã lưu ký tại Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước.

Điều 10. Người phát hành và người thụ hưởng séc có trách nhiệm bảo quản chặt chẽ séc đã phát hành và séc chưa phát hành: khi xẩy ra mất séc phải thông báo ngay bằng văn bản cho Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước nơi mở tài khỏan biết; nếu thông báo sau khi tờ séc đã được thanh tóan thì phải chịu thiệt hại. Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước không được phép thanh tóan séc đã có thông báo mất séc của chủ tài khỏan. Nếu thanh tóan những tờ séc đã báo mất trên đây, Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phải đền bù thiệt hại cho người mất séc.

Điều 11. Thời hạn hiệu lực thanh tóan của séc là thời hạn tính từ ngày ký phát hành séc đến ngày nộp séc vào Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước. Thời hạn hiệu lực thanh tóan được quy định riêng cho từng thể thức séc. Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phải ghi lên từng tờ séc ngày tháng nhận séc của khách hàng nộp vào. Nếu séc đã quá thời hạn hiệu lực thanh tóan quy định. Người thụ hưởng séc phải yêu cầu người phát hành séc phát hành séc mới để đổi tờ séc đã quá hạn. Thời hạn để đổi séc quá hạn nói trên tối đa là 6 tháng kể từ ngày ký phát hành tờ séc đã quá hạn.

Điều 12. Người thụ hưởng khi thu nhận séc phải kiểm tra tính hợp lệ của tờ séc (ghi đầy đủ mọi yếu tố quy định trên tờ séc, không sửa chữa, tẩy xóa). Nếu thiếu một trong các yếu tố đó, tờ séc không hợp lệ, không có giá trị thanh tóan. Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước được quyền từ chối thanh tóan trong các trường hợp sau: a. Séc quá thời hạn thanh tóan quy định tại Điều 11 Thể lệ này và séc không hợp lệ; trả lại người nộp séc. b. Séc giả hoặc có dấu hiệu nghi vấn là séc giả: lập biên bản và giữ séc, giấy tờ tùy thân của người nộp séc, chuyển cho cơ quan công an xử lý.

Điều 13. Séc được hạch tóan theo nguyên tắc ghi Nợ trước, ghi Có sau. Các tờ séc sau khi kiểm tra đảm bảo tính hợp lệ, có đủ tiền trên tài khỏan tiền gửi thì Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phải ghi nợ tài khỏan người phát hành séc trước, ghi có tài khỏan người thụ hưởng sau.

Điều 14. Trường hợp có nhiều tờ séc đã phát hành nộp vào Ngân hàng cùng một thời điểm nhưng số dư tài khỏan tiền gửi không đủ tiền để thanh tóan tất cả các tờ séc đó, Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước xử lý theo thứ tự các tờ séc phát hành trước sẽ được thanh tóan trước, căn cứ số và sê ri của các tờ séc đã phát hành nộp vào để xác định thứ tự thanh tóan.

Điều 15. Séc đã phát hành khi về đến Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ bên trả tiền nếu quá số dư tài khỏan tiền gửi hoặc tiền lưu ký thì xử lý như sau: 15.1. Người phát hành séc phải chịu phạt tiền bằng 30% (ba mươi phần trăm) số tiền phát hành séc quá số dư. 15.2. Chịu phạt chậm trả (kể từ ngày tờ séc quay về Ngân hàng phục vụ người phát hành séc cho đến ngày có đủ vốn thanh tóan) bằng mức lãi suất nợ quá hạn lọai cho vay cao nhất tại Ngân hàng phục vụ người phát hành; tiền phạt chậm trả được chuyển cho người thụ hưởng, tiền phạt séc phát hành quá số dư ghi vào thu nghiệp vụ Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước. 15.3. Nếu chủ tài khỏan tái phạm phát hành quá số dư đến tờ séc thứ hai (2) thì Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phát hiện phải thông báo về Ngân hàng Nhà nước Trung ương để thông báo đến tất cả các Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước. Tại chi nhánh Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước nơi chủ tài khỏan vi phạm xử lý như sau: a. Đình chỉ quyền phát hành séc tổi thiểu là 3 tháng, sau đó phải có cam kết không tái phạm của chủ tài khỏan thì mới được phục hồi quyền phát hành séc. b. Thu hồi tòan bộ số tờ séc trắng còn lại. c. Nếu tiếp tục phát hành séc quá số dư thì chủ tài khỏan sẽ bị đình chỉ quyền phát hành séc. 15.4. Nếu sau 10 ngày (kể từ ngày Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phát hiện séc phát hành quá số dư), người phát hành séc chưa bồi hòan số tiền quá số dư tài khỏan tiền gửi hoặc chưa nộp lại số séc trắng bị thu hồi; hoặc vi phạm đưa tới hậu quả nghiêm trọng thì người phát hành séc bị truy tố theo quy định của pháp luật.

Điều 16. Séc chuyển khỏan: 16.1. Séc chuyển khỏan (Phụ lục số 1) do Chủ tài khỏan phát hành để trả trực tiếp cho người thụ hưởng. Séc chuyển khỏan chỉ được áp dụng thanh tóan trong phạm vi giữa các khách hàng có tài khỏan ở cùng một chi nhánh Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước hoặc khác chi nhánh Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước nhưng các chi nhánh này có tham gia thanh tóan bù trừ trên địa bàn tỉnh, thành phố. 16.2. Thời hạn hiệu lực của tờ séc tối đa là 10 (mười) ngày làm việc kể từ ngày ký phát hành séc.

Điều 17. Séc bảo chi: 17.1. Séc bảo chi do chủ tài khỏan phát hành được Ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nước đảm bảo chi trả, lập theo mẫu séc chuyển khỏan hoặc séc cá nhân. Người phát hành séc phải lưu ý trước số tiền ghi trên tờ séc vào một tài khỏan riêng để Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước làm thủ tục bảo chi trước khi giao séc cho khách hàng. Séc bảo chi dùng trong trường hợp khách hàng yêu cầu hoặc theo quyết định của Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước đối với các chủ tài khỏan vi phạm phát hành séc quá số dư tài khỏan tiền gửi theo quy định Điều 15 Thể lệ này. 17.2. Phạm vi áp dụng séc bảo chi. Khách hàng cùng một chi nhánh hoặc khác chi nhánh nhưng cùng hệ thống Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước; Khách hàng khác chi nhánh, khác hệ thống Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước nhưng có tham gia thanh tóan bù trừ trên địa bàn tỉnh, thành phố. 17.3. Thời hạn có hiệu lực của séc bảo chi tối đa là 15 ngày làm việc kể từ ngày bảo chi séc. 17.4. Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước bảo chi séc phải làm đầy đủ thủ tục bảo chi: lưu ký số tiền cần bảo chi séc vào một tài khỏan và đảm bảo tính hợp lệ, hợp pháp của nghiệp vụ bảo chi séc. Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ bên thụ hưởng nhận được séc bảo chi phải kiểm tra tính chính xác, hợp lệ, chữ ký và dấu bảo chi của Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ người phát hành séc; sau khi kiểm tra xác định là hợp pháp, hợp lệ có quyền ghi có ngay vào tài khỏan của người thụ hưởng. Nếu do sơ suất khi kiểm tra, sau này phát hiện những séc không hợp pháp, hợp lệ thì Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ bên thụ hưởng phải chịu trách nhiệm. 17.5. Nếu séc bảo chi bị kẻ gian lợi dụng do: Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước bảo chi séc không đúng thủ tục quy định (bảo chi khống), thì Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phải chịu trách nhiệm đền bù thiệt hại. Do bị lợi dụng hoặc làm bảo chi giả mạo thì khách hàng phải chịu hoặc có nghĩa vụ đền bù số tiền bị lợi dụng. Các trường hợp lợi dụng séc bảo chi nói trên đều bị xử lý theo quy định của pháp luật.

Điều 18. Sổ séc định mức: 18.1. Sổ séc định mức (phụ lục số 2) với số tiền ấn định được phép phát hành cho cả số séc, được áp dụng theo yêu cầu của khách hàng hoặc theo quy định của Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước. Sổ séc định mức được sử dụng thanh tóan giữa các khách hàng cùng chi nhánh Ngân hàng hoặc các chi nhánh Ngân hàng trong cùng hệ thống; hoặc khác hệ thống nhưng có tham gia thanh tóan bù trừ trên địa bàn tỉnh, thành phố. 18.2. Mức tối thiểu để mở sổ séc định mức là 20 triệu đồng. 18.3. Muốn sử dụng sổ séc định mức - khách hàng phải lưu ý số tiền cần mở sổ séc định mức vào một tài khỏan riêng tại Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước. Tiền lưu ký không được hưởng lãi. 18.4. Sổ séc định mức có thời hạn hiệu lực tối đa là 30 (ba mươi) ngày làm việc kể từ ngày mở sổ séc định mức. Thời hạn hiệu lực của từng tờ séc trong sổ séc định mức phụ thuộc vào thời hạn chung của sổ séc định mức. Khi giao séc, người phát hành séc phải xuất trình sổ séc định mức để người thụ hưởng kiểm tra số dư của sổ séc, nếu đảm bảo đủ tiền thanh tóan cho tờ séc thì mới thu nhận. Nếu có các tờ séc phát hành quá số dư sổ séc định mức do khách hàng nộp vào thì Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước xử lý theo quy định tại Điều 15 của Thể lệ này. 18.5. Nhưng tờ séc phát hành từ sổ séc định mức sau khi kiểm tra hợp lệ được ghi có ngay vào tài khỏan cho người thụ hưởng.

Điều 19. Séc cá nhân. 19.1. Séc cá nhân (phụ lục số 3) áp dụng đối với khách hàng có tài khỏan tiền gửi đứng tên cá nhân tại Ngân hàng để thanh tóan tiền hàng hóa, dịch vụ và các khỏan thanh tóan khác. 19.2. Séc cá nhân được thanh tóan giữa các khách hàng có tài khỏan ở cùng một chi nhánh Ngân hàng hoặc các chi nhánh Ngân hàng trong cùng hệ thống hoặc khác hệ thống nhưng có tham gia thanh tóan bù trừ trên địa bàn tỉnh, thành phố. 19.3. Séc cá nhân có số tiền trên 5 triệu đồng, người phát hành séc phải đến Ngân hàng nơi mở tài khỏan để làm thủ tục bảo chi séc; Từ 5 triệu đồng trở xuống không phải làm thủ tục bảo chi. 19.4. Người thụ hưởng nhận séc phải yêu cầu người phát hành séc xuất trình giấy CMND để kiểm tra; chỉ thu nhận séc do đích thân người có tên trên mặt sau tờ séc phát hành và ký tại chỗ. 19.5. Séc cá nhân có thời hạn hiệu lực tối đa là 10 ngày làm việc kể từ ngày ký phát hành séc. B. THANH TÓAN BẰNG ỦY NHIỆM CHI - CHUYỂN TIỀN

Điều 20. Ủy nhiệm chi - chuyển tiền: 20.1. Ủy nhiệm chi (phụ lục số 4) là lệnh chi tiền của chủ tài khỏan được lập theo mẫu in sẵn của Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước yêu cầu Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ mình (nơi mở tài khỏan tiền gửi) trích tài khỏan của mình để trả cho người thụ hưởng. Ủy nhiệm chi được dùng để thanh tóan các khỏan trả tiền hàng, dịch vụ hoặc chuyển tiền trong cùng hệ thống và khác hệ thống Ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nước. 20.2. Trong vòng một ngày làm việc, Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước bên trả tiền phải hòan tất lệnh chi đó, hoặc từ chối thực hiện nếu tài khỏan của khách hàng không đủ tiền, hoặc lệnh chi lập không hợp lệ. Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ bên thụ hưởng khi nhận được chứng từ hợp lệ phải ghi có ngay vào tài khỏan và báo cho khách hàng biết. 20.3. Séc chuyển tiền cầm tay (phụ lục số 5) là một lọai chuyển tiền được sử dụng theo yêu cầu của khách hàng. Séc chuyển tiền được áp dụng trong cùng hệ thống Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước do Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước lập và trao cho khách hàng sau khi đã lưu ký tiền vào một tài khỏan. 20.4. Thời hạn hiệu lực tối đa của séc chuyển tiền cầm tay là 30 ngày kể từ ngày phát hành ghi trên tờ séc. 20.5. Chuyển tiền mặt giữa các tỉnh, thành phố qua Ngân hàng áp dụng đối với các đơn vị và cá nhân có yêu cầu. Các Ngân hàng sẽ thực hiện bằng thể thức chuyển tiền nhanh bằng điện đến dịa chỉ người lĩnh tiền hoặc cấp séc chuyển tiền cầm tay cho khách hàng. C. THANH TÓAN BẰNG ỦY NHIỆM THU

Điều 21. Ủy nhiệm thu: 21.1. Ủy nhiệm thu (phụ lục số 6) được áp dụng thanh tóan giữa khách hàng mở tài khỏan trong một chi nhánh Ngân hàng hoặc các chi nhánh Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước cùng hệ thống hoặc khác hệ thống. Ủy nhiệm thu do người thụ hưởng lập gửi vào Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ mình để thu tiền hàng đã giao, hoặc dịch vụ đã cung ứng. Khách hàng mua và bán phải thống nhất thỏa thuận dùng hình thức thanh tóan ủy nhiệm thu với những điều kiện thanh tóan cụ thể đã ghi trong hợp đồng kinh tế đồng thời phải thông báo bằng văn bản cho Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ người thụ hưởng biết để làm căn cứ thực hiện các ủy nhiệm thu. 21.2. Sau khi đã giao hàng hoặc hòan tất dịch vụ cung ứng, bên thụ hưởng lập giấy ủy nhiệm thu theo mẫu của Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước kèm theo hóa đơn, vận đơn gửi tới Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ mình hoặc gửi trực tiếp đến Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ bên trả tiền để yêu cầu thu hộ. Để thu nhanh tiền hàng hoặc dịch vụ theo giấy ủy nhiệm thu, bên thụ hưởng có thể ghi rõ trên giấy ủy nhiệm thu yêu cầu Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước bên trả tiền chuyển tiền bằng điện và bên thụ hưởng chịu phí. 21.3. Khi nhận được giấy ủy nhiệm thu, trong vòng một ngày làm việc, Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước bên trả tiền trích tài khỏan của bên trả tiền ngay cho bên thụ hưởng để hòan tất việc thanh tóan. Nếu tài khỏan bên trả tiền không đủ tiền để trả thì bên trả tiền bị phạt chậm trả như đối với người phát hành séc quá số dư quy định tại Điều 15.2. Thể lệ này. D. THANH TÓAN BẰNG THƯ TÍN DỤNG

Điều 22. Thư tín dụng: 22.1. Thư tín dụng (phụ lục số 7) được dùng để thanh tóan tiền hàng trong điều kiện bên bán đòi hỏi phải có đủ tiền để chi trả ngay và phù hợp với tổng số tiền hàng đã giao theo hợp đồng hoặc đơn đặt hàng đã ký. 22.2. Khi có nhu cầu, bên mua lập giấy mở thư tín dụng yêu cầu Ngân hàng phục vụ mình trích tài khỏan tiền gửi (hoặc tiền vào Ngân hàng) một số tiền bằng tổng giá trị hàng đặt mua để lưu ký vào một tài khỏan riêng. Ngân hàng bên trả tiền phải gửi ngay thư tín dụng cho Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng để báo cho khách hàng biết. Mức tiền tối thiểu của một thư tín dụng là 10 (mười) triệu đồng. Tiền gửi thư tín dụng không được hưởng lãi. Mỗi thư tín dụng chỉ dùng để trả cho một người thụ hưởng. 22.3. Thời hạn hiệu lực thanh tóan của một thư tín dụng là 3 tháng kể từ ngày Ngân hàng bên mua nhận mở thư tín dụng. 22.4. Bên bán có trách nhiệm giao hàng cho bên mua sau khi nhận được giấy báo đã mở thư tín dụng. Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng trả tiền cho bên thụ hưởng căn cứ vào hóa đơn, vận đơn hoặc các chứng từ giao nhận hàng có chữ ký đại diện của người trả tiền, kèm theo giấy ủy nhiệm của người trả tiền do người thụ hưởng xuất trình phù hợp với các điều khỏan quy định thống nhất giữa hai bên mua, bán được ghi trên thư tín dụng. Sau khi trả tiền cho người thụ hưởng, Ngân hàng người thụ hưởng phải báo ngay cho Ngân hàng phục vụ người trả tiền để tất tóan thư tín dụng. Mọi trường hợp tranh chấp về hàng hóa đã giao, và tiền hàng đã trả do hai bên mua và bán giải quyết. E. THANH TÓAN BẰNG NGÂN PHIẾU THANH TÓAN

Điều 23. Ngân phiếu thanh tóan: 23.1. Ngân phiếu thanh tóan do Ngân hàng Nhà nước phát hành có mệnh giá và thời hạn thanh tóan in sẵn trên từng tờ, không ghi tên, được chuyển nhượng. Mệnh giá cụ thể do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định trong từng thời kỳ. 23.2. Ngân phiếu thanh tóan được áp dụng cho khách hàng để thanh tóan tiền hàng hóa, dịch vụ, trả nợ Ngân hàng, nộp Ngân sách, gửi vào tài khỏan tiền gửi tại Ngân hàng và gửi tiết kiệm. 23.3. Để sử dụng Ngân phiếu thanh tóan, khách hàng có thể: Nộp tiền mặt vào Ngân hàng; Trích tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại Ngân hàng; Vay Ngân hàng với số tiền tương ứng với giá trị Ngân phiếu thanh tóan cần thiết. 23.4. Khi khách hàng không sử dụng ngân phiếu thanh tóan nữa, hoặc hết thời hạn lưu hành, người sử dụng ngân phiếu thanh tóan nộp vào Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước để ghi có vào tài khỏan tiền gửi hoặc đổi lấy tiền mặt hay ngân phiếu thanh tóan đang còn giá trị lưu hành. Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước khi nhận được ngân phiếu thanh tóan phải kiểm tra, nếu thấy hợp lệ, hợp pháp thì ghi có vào tài khỏan tiền gửi, đổi tiền mặt hoặc ngân phiếu thanh tóan còn thời hạn lưu hành theo yêu cầu của khách hàng. 23.5. Ngân phiếu thanh tóan không có hiệu lực thanh tóan là ngân phiếu thanh tóan đã hết thời hạn lưu hành hoặc bị tẩy xóa, dây bẩn, rách nát... Người giữ ngân phiếu thanh tóan phải có trách nhiệm bảo quản ngân phiếu thanh tóan như tiền. Mất ngân phiếu thanh tóan cũng như mất tiền. G. THẺ THANH TÓAN

Điều 24. Thẻ thanh tóan. 24.1. Thẻ thanh tóan do Ngân hàng phát hành và bán cho khách hàng sử dụng để trả tiền hàng hóa, dịch vụ, các khỏan thanh tóan khác và rút tiền mặt tại các Ngân hàng đại lý thanh tóan hay các quầy trả tiền mặt tự động. 24.2. Thẻ thanh tóan có nhiều lọai, trước mắt áp dụng ba lọai thẻ sau: a. Thẻ ghi nợ: áp dụng đối với những khách hàng có quan hệ tín dụng, thanh tóan thường xuyên, có tín nhiệm với Ngân hàng, do Giám đốc Ngân hàng phát hành thẻ xem xét quyết định. Mỗi thẻ có ghi hạn mức thanh tóan tối đa do Ngân hàng phát hành thẻ quy định, khách hàng chỉ được thanh tóan trong phạm vi hạn mức của thẻ. b. Thẻ ký qũy thanh tóan: áp dụng rộng rãi cho mọi khách hàng muốn sử dụng lọai thẻ này, khách hàng phải lưu ký tiền vào một tài khỏan riêng tại ngân hàng và được sử dụng thẻ có giá trị thanh tóan bằng số tiền ký qũy ghi trong thẻ đã lưu ký. c. Thẻ tín dụng áp dụng đối với khách hàng có đủ điều kiện được Ngân hàng đồng ý cho vay tiền. Khách hàng chỉ được thanh tóan số tiền trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được Ngân hàng chấp thuận bằng văn bản. 24.3. Ngân hàng phát hành thẻ là Ngân hàng bán thẻ cho khách hàng và chịu trách nhiệm thanh tóan số tiền do khách hàng (người sử dụng thẻ) trả cho người thụ hưởng - Ngân hàng phát thẻ có thể ủy nhiệm cho một số chi nhánh ngân hàng phát hành và quản lý thẻ. Người tiếp nhận thanh tóan bằng thẻ là các doanh nghiệp cung ứng hàng hóa, dịch vụ cho người sử dụng thẻ. Ngân hàng đại lý thanh tóan là các chi nhánh Ngân hàng do Ngân hàng phát hành thẻ quy định. Ngân hàng đại lý thanh tóan có trách nhiệm thanh tóan cho người tiếp nhận thanh tóan bằng thẻ khi nhận được biên lai thanh tóan. Người sử dụng thẻ có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý thanh tóan hoặc tại các quầy trả tiền mặt tự động; mỗi lần rút không quá 5 triệu đồng và mỗi ngày một thẻ chỉ được rút tiền mặt một lần. 24.4. Nếu mất thẻ, người sử dụng thẻ phải thông báo ngay bằng văn bản cho Ngân hàng phát thẻ biết; Ngân hàng phát hành thẻ phải thông báo bằng văn bản đến các Ngân hàng đại lý phát hành thẻ để Ngân hàng đại lý thông báo bằng văn bản đến người tiếp nhận thanh tóan bằng thẻ biết. 24.5. Khi sử dụng hết hạn mức tín dụng, hết số dư ký qũy ghi trong thẻ hoặc hết hạn sử dụng thẻ, nếu có nhu cầu, người sử dụng thẻ phải đến Ngân hàng phát hành thẻ để làm thủ tục sử dụng tiếp. 24.6. Người tiếp nhận thanh tóan bằng thẻ và người sử dụng thẻ phải trả phí cho Ngân hàng phát hành thẻ. 24.7. Ngân hàng phát hành thẻ có trách nhiệm thanh tóan ngay số tiền theo biên lai do Ngân hàng đại lý chuyển đến sau khi Ngân hàng đại lý đã thanh tóan cho người tiếp nhận thanh tóan bằng thẻ theo đúng thủ tục quy định của Ngân hàng phát hành thẻ; hòan trả lại cho người sử dụng thẻ tiền ký qũy không sử dụng hết. 24.8. Người sử dụng thẻ phải bảo quản thẻ; sử dụng thẻ đúng quy định; không giao thẻ cho người khác sử dụng. 24.9. Người tiếp nhận thanh tóan bằng thẻ chỉ nhận thanh tóan các thẻ đã kiểm tra đúng mật mã và quy định về kỹ thuật an tòan của Ngân hàng phát hành thẻ; không tiếp nhận các thẻ có thông báo mất thẻ hoặc cấm lưu hành. Trong phạm vi 10 ngày làm việc kể từ ngày viết hóa đơn cung ứng hàng hóa, dịch vụ người tiếp nhận thanh tóan bằng thẻ phải nộp biên lai vào Ngân hàng đại lý để đòi tiền. Quá thời hạn quy định trên, Ngân hàng không nhận thanh tóan; người tiếp nhận thanh tóan, phải liên hệ với người sử dụng thẻ để lập hóa đơn mới thay thế hóa đơn quá hạn mang đến Ngân hàng thanh tóan. 24.10. Trong phạm vi 1 ngày làm việc kể từ khi nhận được biên lai thanh tóan hợp lệ (thực hiện đúng quy định của Ngân hàng phát hành thẻ), Ngân hàng đại lý phải thanh tóan cho người tiếp nhận thanh tóan bằng thẻ số tiền ghi trong các biên lai. 24.11. Cơ sở tiếp nhận thanh tóan thẻ thực hiện không đúng quy định của Ngân hàng phát hành thẻ hoặc thanh tóan các thẻ đã được Ngân hàng thông báo cấm lưu hành, sẽ phải chịu tổn thất. PHẦN THỨ HAI THANH TÓAN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG, KHO BẠC NHÀ NƯỚC

Điều 25. Thanh tóan giữa các Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước thực hiện bằng các hình thức sau đây: 25.1. Thanh tóan từng lần qua tài khỏan tiền gửi của Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước mở tại Ngân hàng Nhà nước. 25.2. Thanh tóan bù trừ giữa các Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước trong phạm vi tỉnh, thành phố do Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố chủ trì. 25.3. Thanh tóan bù trừ trực tiếp giữa hai hoặc nhiều Ngân hàng trên một địa bàn huyện, thị xã không có Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước. 25.4. Thanh tóan theo phương thức ủy nhiệm làm đại lý thu hộ, chi hộ giữa các Ngân hàng. Mở tài khỏan tiền gửi ở một Ngân hàng khác để giao dịch thanh tóan. Ủy nhiệm thu hộ, chi hộ giữa các Ngân hàng thanh tóan với nhau theo hợp đồng ủy thác; từng định kỳ thu, chi hộ. PHẦN THỨ BA ĐIỀU KHỎAN THI HÀNH

Điều 26. Các Ngân hàng, Cục Kho bạc Nhà nước căn cứ Thể lệ này và Thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước, hướng dẫn cụ thể nghiệp vụ thanh tóan phục vụ khách hàng. Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm chỉ đạo và kiểm tra việc thực hiện Thể lệ thanh tóan không dùng tiền mặt trong nền kinh tế.

Điều 27. Việc sửa đổi, bổ sung Thể lệ thanh tóan này thuộc thẩm quyền của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước./.